浙商银行：破冰小微企业融资两难

   阳春三月，春风拂面。

   开年后，温州鹿城的前京小微园内数十条鞋材生产线上，放眼看去是一派热火朝天的新气象。“浙商银行帮助我们解决了融资难题，少了资金的后顾之忧，我们终于可以撸起袖子加油干了！”企业主们纷纷表示。

   制鞋是温州的支柱产业之一。仅前京小微园就集聚着50多家鞋材生产企业，户均年销售收入近3000万元。但由于下游付款周期多为一年两结甚至一年一结，紧张的资金链总是束缚着这些企业，难以大展拳脚。它们也想过外部融资，但传统融资方式对抵押物的苛求总让其望而却步。

浙商银行鹿城支行了解到小微园区企业的难题后，为它们量身定制了金融服务方案，通过引进温州市信保基金以分散风险，向园区内的鞋材小微企业发放单户500万以内的银行贷款。受益于这一模式，目前园区内已有10多家企业摆脱了融资窘境，得以更从容地开展主业经营。

   前京小微园中的故事，只是浙商银行深入贯彻浙江省委、省政府关于支持民营经济和小微企业要求的一个缩影。近年来，浙商银行不断推进小微企业“易贷、多贷、快贷、轻松贷”，帮助小微企业化解融资难、融资贵。

   为了破冰小微企业融资难，浙商银行一方面在施行多年的小微专业化经营模式基础上，专门配置、单列300亿元小微企业信贷计划，有效保障了全年小微企业信贷投放；同时提高考核权重，给予专项激励，确保基层人员“敢贷、能贷、愿贷”。

另一方面，浙商银行持续加强“双创”系列、“智造贷”“科创贷”等创新产品运用，重点支持新兴行业的小微企业，新近又推出了厂房按揭模式，加大对小微工业园区的支持力度，助推小微园区高质量发展。

   与此同时，为响应政府工作报告中“改善企业营商环境”的号召，浙商银行善用金融科技，用“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”代替“客户跑”；小微企业主只要在手机上“扫一扫、点一点、拍一拍”，就能手机在线申贷、系统自动审批，实现贷款“最多跑一次”。

   为了纾解小微企业融资贵，浙商银行主动下调小微贷款指导利率，大力运用循环贷、三年贷、随易贷、“还贷通”等还款方式创新产品，简化续贷办理流程，支持正常经营的小微企业融资周转实现“无缝衔接”，节约客户“转贷”成本，截至2018年末，该行循环类小微企业贷款占比超过69%。同时，该行共对普惠金融客户取消收费项目100多个、对50多个项目实行收费减免，减费让利总金额约10亿元。

   这些举措已初显成效：数据显示截至2018年末，浙商银行国标小微贷款余额超过2000亿元；其中浙江省内分行国标小微贷款余额近 926亿元,较年初增加81亿元；同时，小微贷款质量继续保持优良，不良贷款率远低于行业平均水平。

而纵观立行十余年来，浙商银行累计服务小微企业超过22万户,发放贷款逾7000亿元，累计带动就业约300万人。据不完全统计，这些小微企业中，已有430多家逐渐成长为大中型企业。