小微线上融资业务突破百亿   浙商银行力推数字普惠“双链接”模式

   运用数字技术，消除金融服务小微企业的隐形壁垒，正成为商业银行小微业务的“正确打开方式”。

   近日，浙商银行小微线上审批贷款业务突破百亿元，小微金融走向线上化取得阶段性成果。

作为一家“零零后银行”，该行善于加码金融科技，加速小微客群触网，逐步构建线上化、集约化的系统支持和流程服务，运用“双链接”服务模式，让“远水”也能流到“近渴”的小微企业田里。

   客户链接：助力“最多跑一次”

  “有时遇到临时性订单，资金来不及回笼，我们可能就会错过发展的黄金时点”，在温州经营服装生意的王女士对此颇有感慨，“对于我们这种生产型企业，资金哪怕缺一两天成本也很高，向银行借钱周转能越快越好。”

   小微企业融资曾因办理效率低、环节多、时间长，被戏称为中长跑项目。对此，浙商银行运用互联网、大数据技术，实施普惠金融服务流程2.0改造，开发了小微企业新一代流程，对传统小微信贷业务进行线上化改造，以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”，基本实现了小微业务“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”，把申请、审查、评估、登记等等这些繁冗手续，简化为贷款“最多跑一次” 。

   浙商银行从2015年开始就试水线上化小微业务，与杭州当地一家金融大数据服务平台元宝铺合作研发了线上贷款产品——电商贷，而后又陆续推出了商超贷、合作贷等产品。日前，浙商银行又通过实施传统业务线上化流程大改造，上线了重磅产品——“房抵点易贷”。

   王女士就是其中首批尝鲜者。“手机上操作就行了，我还可以去忙生意。前后不到1小时就通过了贷款审批，再过会浙商银行客户经理电话就来了，通知我办理开卡和抵押登记，真得太快、太方便了！”

   场景链接：聚焦产业数字普惠

   过去，由银行主导的传统金融体系因为受到诸多限制，往往难以打通普惠金融的“最后一公里”。现在，互联网技术逐步普及，金融服务“触达”能力提升，加上客户信息数据的沉淀，为线上服务“小微企业”“三农”等普惠金融客群提供了契机。

   以“三农”客群为例，浙商银行通过搭建数字平台，构建金融、非金融深度融合服务场景，不断开拓“银行+龙头企业+农户”的产业链上下游支农模式，带动农村普惠金融和现代化农业协同发展。

   利用核心企业抗风险能力和技术能力较强的优势，浙商银行与农业产业化龙头企业——四川某农牧科技公司之间达成供应链金融合作，让“公司+家庭农场”的生猪养殖模式成为了农户眼中的香饽饽。

   来自江西的生猪养殖户赵师傅便是其中的受益者。如今赵师傅可以一边获得该公司提供的生物技术、养殖技术以及育肥猪的收购销售，另一边只需在手机上点一点，到网点办张银行卡，就可以拿到贷款，建设猪圈，扩大养殖规模。

据悉，该合作项目目前已在四川、重庆、江西等地服务了100多家户。依托农业供应链核心企业，浙商银行将农民的贷款“搬”到线上，从而突破时空限制，扩大融资覆盖面，降低信贷作业成本，有效打通农村金融服务“最后一公里”。

   来源：浙江日报