智能制造金融创新如何更接地气
发布日期:2020-10-26

  制造业是立国之本、强国之基,推进制造强国的建设、助推制造业转型升级,离不开政企银多方协作。  

  浙商银行是业内首倡“智能制造服务银行”的金融机构,其“融资、融物、融服务”的智能制造金融服务模式已推行4年,累计服务智能制造企业1700余户,提供融资支持超3500亿元。  

  2017年以来,浙商银行深耕这一领域,靶向智能化改造过程中的需求痛点,创新研发履约见证、银租联动等特色服务模式,在业内首创“融资、融物、融服务”的智能制造全流程系统性金融解决方案,全面打造“智能制造服务银行”。  

  早在2016年,浙商银行就与浙江省经信厅签订战略合作协议,将智能制造领域的创新模式率先应用于浙江省内制造企业,共同推进浙江制造业提质增效。目前,浙商银行已与浙江省内30个县市区政府或经信部门建立智能制造领域战略合作,创新风险共担、成本共降的政企银合作模式,在新昌轴承、江山门业、永康汽配、乐清电气、诸暨袜业等多个产业集群落地了批量化智能改造金融服务模式,浙商银行也因此被国家工信部及浙江省委、浙江省政府频频“点赞”。   

  除浙江之外,浙商银行还与江苏、上海、广州等多地经信部门开展合作,全力打造服务智能制造业的金融创新样本。  

  智能化改造三大痛点与浙商银行“接地气”方案  

  “智能制造前途是光明的,但过程是曲折的。”浙商银行总行公司银行部总经理李文举介绍,“比如新的技术行不行、改造效果好不好、投入费用贵不贵、智能制造值不值,人才、技术和资金等,都是痛点。”  

  2015年底,浙商银行联合政府部门深入调研了浙江省新昌县,大量调研后发现,传统企业智能化改造中存在三大“难题”:一是智能设备定制化程度高,工艺差异大、科技含量高,需持续升级维护,但缺乏相关服务标准,交易双方信息不对称不信任;二是智能制造一次性投入大、回收周期长,企业投入资金压力大;三是不同企业对智能制造投入金额、投入方式需求不同,传统的信贷服务难以满足需求,需要创新金融工具。  

  针对上述痛点与难点,浙商银行联动旗下子公司浙银租赁,创新研发推出履约见证、设备分期、设备外包等专项金融产品和服务,在业内首推“融资、融物、融服务”的智能制造金融解决方案。  

  比如,浙江伊兰文科技股份有限公司(下简称“伊兰文科技”)是生产加工经编原料的制造企业,海宁经编产业龙头企业之一。公司近年来业务发展迅速,要采购大量加弹机设备。但设备厂商要求现款结算,需先期支付30%预付款,在1个月内付清70%余款后,设备厂商才发货。由于设备采购量较大,企业面临着一次性投入压力较大的问题。  

  浙商银行联动子公司浙银租赁向伊兰文提供银租联动服务,为其提供设备分期付款服务,企业可以免付预付款,根据实际灵活分期还款,缓解一次性支付压力,延长支付账期。全额租息用于企业增值税进项税抵扣,与银行贷款相比融资利率相当于打了8.5折。企业无须先付款就能用上新设备,又能降低融资成本,一举两得。  

  供需两端支持智能制造  

  智能制造的好处显而易见。以高端智能制造企业上海诺玛液压为例,企业实施智能制造的平均投资回收期在1年半左右,花100万实施自动化,可替代8-10位员工,所投金额也就相当于替换员工一年半的工资总额,这还没有计入改造后带来质量和管理的提升。  

  基于大量走访和调研,总结客户的需求,浙商银行从智能制造实施的供需两端入手,提供“接地气”的金融创新。  

  在需求端,浙商银行重点支持高端装备制造,包括高端智能通用、专用设备,重大成套设备、高效节能环保装备、现代物流装备等。因为高端装备制造代表了国家智能制造领域的发展水平和方向。他们面临的痛点比较多,比如信息不对称、垫资压力大等,需要银行提供更多的创新金融服务。这其中,浙商银行对纳入国家部委或省、市经信(工信)部门、科技部门支持名录内的智能制造项目给予重点关注和支持,帮助传统企业实现转型升级。  

  除了实施智能化改造项目的制造企业,在供给端,向其提供软硬件服务的智能制造服务商也是浙商银行的服务重点。  

  以提供医药信息化改造的浙江明度智控科技有限公司(简称“明度智慧”)为例,企业财务总监深有感触,“我们的客户主要是大型龙头药企,采购我们的系统一次性投入千万,很多企业都有比较大的资金压力。要采购时,就可以用浙商银行的供应链金融产品,既解决了客户资金来源问题,成本比传统融资租赁低的多,也很好地促进了我们的销售。”  

  融物融服务 打造智能制造全周期样本  

  与此同时,初创型智能制造企业由于一次性投入大,缺乏设备抵押等传统融资手段,融资难与成长性高的矛盾更为突出。明度智慧的融物、融服务业务,是银行服务初创型智能制造企业的一个典型案例。  

  明度智慧是制药领域智能制造的国家级高新技术企业,2020年初,明度智慧针对疫情推出抗“疫”四大解决方案,强化在特殊情况下药企急需的在线办公、远程协同、智能数据等功能。客户包括上药集团、丽珠集团、华润三九、浙江医药等国内的100+家领先药业。  

  尽管如此,因为公司2017年才成立,目前正处于市场拓展和研发投入阶段,自有资金消耗极快,急需拓展银行融资渠道,以度过2年左右的成长期。  

  浙商银行杭州分行了解企业情况后,毅然给予1000万元授信额度,帮助企业补充日常流动资金。因浙商银行的看好,还带动了凤凰基金、招商局投资和拓金资本等风投进入,共为明度获得了超亿元的A+轮融资。  

  不止如此,浙商银行还发挥其金融服务和信息中介优势,通过引荐明度参与企业智能制造推广推介会、为明度客户提供融资解决方案等方式帮助企业扩市场。  

  明度智慧首席运营官王立君表示,浙商银行2018年给予公司1000万信用额度的时候,公司的销售额也才一千多万元,2019年就到了1.5亿元,公司准备明年冲刺科创板。  

  “浙商银行进得很早,帮我们度过了成长期。我们接触的银行中,也只有浙商银行在总行专门设立了一个智能制造中心为我们服务,在组织架构上就体现了对制造企业的支持力度。”王立君称。  

  全程服务这家企业的杭州滨江支行行长王爱军表示,“智能制造这个方向浙商银行抓得很准。因为现在还能大力投入做智能化改造的企业,我们判断前景看好,就比如明度。尽管有一定风险,我们愿意先行先试,体现金融担当,实践证明这也是正确的。”  

  20206月,浙江省经信厅和浙商银行举行“浙江智造融通工程”战略合作签约仪式。进一步深化浙商银行服务智能制造、助力融资畅通工程的各项行动,以“三年金融助力1000亿”为目标,加速服务制造业高质量发展。