浙商银行支持“精专特新”企业
发布日期:2021-10-19

   记者了解到,浙商银行正在制定科创企业“星火计划”的专项支持行动。在高新科技、“独角兽”等科创型企业聚集的北京、上海、深圳、广州、杭州、南京、苏州和宁波等地,浙商银行拟试点开展“星火计划”专项行动,聚焦符合国家战略、掌握关键核心技术、有一定市场认可度的科技创新企业,包括新一代信息技术、高端装备制造、新材料、新能源、节能环保、生物医药六大符合国家产业政策导向的高新技术产业和战略新型产业以及商业模式创新企业(包括但不限于消费升级、新零售、互联网TMT),为企业提供专业化服务。

  浙商银行公司银行部相关负责人表示,科创企业与银行传统企业客户不同,风险特征不同,服务需求有较大差异。企业愿意得到银行资金支持,也意愿接受创投基金的股权融资,更需要大量的专业化服务。因此,该行以专业化服务为重点,以风险可控为根本原则,辅以必要、适量授信,持续跟踪企业的经营,强化上市募集资金、机构投资资金存款服务,与企业建立长期合作关系。

  除了跨境资金调配等境外上市企业专项服务和撮合投资外,其他服务方面,如为符合“人才银行”要求的科创企业个人股东开立“人才卡”,享受私行客户权益,专属个人金融服务类产品;也可向科创企业提供工资代发、电子商城、极简报销等产品,帮助企业优化薪酬福利管理。

  具体而言,针对上市和拟上市科创企业、各级专精特新企业,都有分类的全生命周期金融服务方案,除了常见的项目贷款,均能给予适当额度的信用贷款(集团内部保证)支持,在授信审批环节可突破该行其他制度在行业、客户、评级、贷款期限、担保方式等方面的限制。

  针对初创和成长期企业,初创和成长期科创企业有意愿接受债权和股权相互补充的融资方式。浙商银行将通过“人才银行”服务,为其提供包括人才卡、最高500万元的信用贷款人才支持贷、人才惠等专属产品。

  同时,结合区域情况,与科创企业开展小额信用方式的授信合作,以此建立长期合作关系。鼓励通过与政府性担保公司及政府风险缓释基金合作,建立“政府+银行”的风险分担机制。

   

  案例:

  杭州分行科创板上市企业案例:

  蓝特光学创立于1995年,是国内领先的光学元件供应商,在精密玻璃光学元件加工方面具备突出的竞争优势和自主创新能力,在玻璃光学元件冷加工、玻璃非球面透镜热模压、高精密模具设计制造、中大尺寸超薄玻璃晶圆精密加工等领域具有多项自主研发的核心技术成果。     

  公司内设“浙江蓝特高精度光学元件研究院”、“蓝特光学元件省级高新技术企业研究开发中心”,承担了多个国家火炬计划项目、2016年国家工信部工业强基项目“年产1125万件精密模压非球面玻璃光学元件实施方案”、“2017年度第二批新增浙江省重大产业项目--重大产业示范类”项目等国家和省级项目。已与AMS集团、康宁集团、舜宇集团等全球企业建立了稳定的合作关系,最终产品应用于苹果、华为等厂商的产品中。

       浙商银行杭州分行2018年起与企业建立合作,为满足企业扩产所需的资金周转需求,分行2019年提供信用授信额度5000万元。我行与企业合作的金融服务主要为存款类产品、资产池和对客外汇衍生交易。

     日常经营中,企业账上票据持有量大、“两小一短”票据多等问题,又有现金周转需求,企业急需盘活应收票据。我行针对上述痛点,运用资产池业务等金融服务方案,“票换票”功能可实现期限错配、金额错配、资产错配,票据入池动态质押,可在线生成池额度,随时提取、在线开票,业务办理效率高。其最大优势是通过票据“换开”,帮助企业实现财务“增效”目的。截至目前,蓝特光学在我行资产池开立银票1200万元,大大帮企业节约了财务成本。

  以企业长期持有1亿元“两小一短”票据为例,假设票据平均剩余期限为3个月,原本持有到期或背书转让,无法体现其时间价值,通过票据池质押换开6个月的银行承兑汇票,既可以盘活票据,也可以增加存款利息收益。按存满3个月,年利率1.43%测算,一年周转4次最多可得利息143万元,扣除换开银票的手续费,实际获得收益123万元。

   

  台州分行科创板上市企业业务案例:

  金融赋能,助力“专精特新”企业强链固链,包括提供传统授信、票据池、代发工资、“银税贷”等一揽子金融服务支持。“从企业‘简历’来看,‘小巨人’有不少‘行业排名第一’‘国内首台’等字眼,属于细分行业领域的‘大咖’。”浙商银行台州分行相关负责人说,“让金融‘活水’加速向“专精特新”领域集聚,持续浇灌实体经济,全力支持浙江制造强省转型。”

  浙江海德曼智能装备股份有限公司是从事数控车床研发、设计、生产和销售的高新技术企业,于2020916日在上海证券交易所科创板上市。该公司设立以来一直致力于现代化“工业母机”机床的研发、设计、生产和销售,掌握四十余项核心技术专利,产品定位“对标德日、替代进口”。

  为提升对拟上市企业的服务能力,积极助力科创建设,解决科创企业中长期融资需求,浙商银行台州分行玉环支行客户经理在走访该公司时,了解到企业一方面有大量应收票据、应收账款等资产“趴”在账上,一方面又需要用银票对外支付货款,因为银行审批流程长,财务的计划常常被打乱。针对企业痛点,我行重点介绍了特色涌金资产池业务,帮助盘活沉睡资产,公司体验后评价“非常方便,想开票就线上随时可以开,支付更有计划性了”。截至目前,浙商银行台州玉环支行为企业提供7000万信用授信额度,其中3500万元授信额度加载涌金资产池业务,在盘活客户应收账款、应收票据等沉淀资产中发挥重要作用,提升资产周转率,契合企业上市进程。

   

  广州分行“专精特新”业务案例:

  “佛山市专精特新企业”新明珠集团有限公司始创于1993,是一家专业生产陶瓷墙地砖及卫浴洁具的现代化企业浙商银行佛山分行在2018年就与企业建立了合作关系,给予企业2亿元信用额度,用于日常资金周转以及设备的升级改造。通过银企双方的合作,成效显著,新明珠集团已经成长为我国生产规模第一、销售规模稳居前三的建陶行业领军企业。本部成立“新明珠创新研发中心”,与清华大学等国内多家知名学院开展“产学研”的科技活动,并聘请著名的技术权威专家以及材料科学专家,具有较高资历的硅酸盐工程师,机械工程师、自控工程师,加大新产品、新技术的研发力度,特别是建筑卫生陶瓷以及绿色环保陶瓷的研究开发。

  浙商银行通过深入合作发现,除了企业本身之外,新明珠集团的上游材料供应商、下游陶瓷销售企业经营规模小,存在融资难、融资贵的难题。下游销售商由于缺乏订货资金,直接影响了订货量,所以,打通产业链痛点和堵点非常重要。我行根据新明珠集团上下游产业链场景,提供供应链金融服务,围绕核心企业,打通核心企业上下游。

  分行基于新明珠集团的自身实力,结合其与上下游客户之间的真实贸易,对新明珠集团及其上下游客户进行整体授信。为上下游客户核定了3亿元的类信用专项授信,专门为新明珠集团的采购和下游销售应收账款提供融资,有效畅通了企业的供应和销售,打造了更为健康坚实的供应链体系。目前已累计支持上下游客户13户,累计金额达2.9亿元。