做好“加减乘除” 助力“六稳”“六保” 浙商银行服务小微企业质效再提升
发布日期:2021-04-15

   小微企业是国民经济的重要组成部分,在促进创新、稳定就业、改善民生等方面发挥了重要作用。浙商银行认真贯彻“六稳”“六保”决策部署,实施平台化服务战略,积极落实小微企业“首贷户”拓展、无还本续贷等工作要求,多措并举,纾解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题,巩固行业标杆地位。截至2020年末,本行普惠型小微企业贷款余额超2000亿元,增量和增速均超额完成年度目标,余额占比继续保持18家全国性银行第一位。

  做好“加法”,链式服务增加信贷投放

  小微企业资产规模较小,公司治理基础薄弱,经营风险较难评估,融资渠道受限。对此,本行加强业务模式创新,链式拓展小微企业,加大信贷投放力度,支持产业链上下游小微企业渡过难关,助力“保产业链供应链稳定”。一是创新产业链金融服务模式,围绕核心企业向上下游小微企业延伸,扩大服务覆盖面。二是创新小微园区金融服务,首创“5+N”小微园区综合金融服务方案,将“金融活水”引向“产业链相关联、服务链相支撑”的小微园区,满足小微企业入驻园区及入园后的生产、采购、研发、销售等全流程的金融需求。三是制定“首贷户”拓展三年目标及工作方案,加大对未在银行申贷企业的支持力度,覆盖小微金融服务“空白地带”。四是创新推广“五年贷”“十年贷”等小企业特色产品,满足小微企业中长期资金需求。截至2020年末,本行围绕产业链供应链核心企业支持上下游小微企业逾2900户,金额约95亿元;已累计开发小微园区项目逾600个,授信逾760亿元;新拓展小微企业“首贷户”逾4000户,占当年累计发放小微企业户数的25.78%

  做好“减法”,惠企让利降低融资成本

  保住小微企业,对落实“保市场主体”任务至关重要。对此,本行严格执行各项惠企让利政策,既“输血”又“降压”,通过主动减免贷款利息、规范融资收费、优化无还本续贷产品等方式,有效降低小微企业综合融资成本。一是实行小微贷款利息减免,对受疫情影响严重、经营情况较差的疫情重点区域实体小微企业主动下调贷款利率,减免利息二是落实无还本续贷政策,并将贷款延期还本付息政策延至2021年末;持续强化还款方式创新,应用“还贷通·到期转”“随e贷”“循环贷”等无还本续贷、随借随还类贷款产品,减少客户不必要的转贷成本。三是完善“非接触式”服务模式,疫情发生后阶段性扩大小微业务线上操作范围,简化续授信和担保合同签订模式四是进一步规范服务收费管理,取消不合理收费项目,严禁违规收费。2020年,本行共为2.65万笔贷款减免利息,让利1.68亿元。截至2020年末,本行新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本同比下降0.54个百分点;无还本续贷当年累计发放金额达534.52亿元,占比超20%

  做好“乘法”,强化合作扩大服务成效

  银行经营资源有限,仅靠小微业务经营团队线下拓客的方式也存在局限。对此,本行加强与政府、担保公司及客户的合作,形成合力,提升小微服务能力,扩大服务成效,增强疫情期间小微企业融资可获得感。一是加强银政合作,通过接入浙江省金融综合服务平台,批量对接小微企业需求,扩大覆盖面二是加强银担合作,引入担保机构为小微企业融资提供增信、分险服务,引导更多金融资源支持小微企业发展。本行出资10亿元,积极参与国家融资担保基金建设,为小微融资提供专项担保,大力推广“见贷即保”的批量担保业务合作;与浙江省担保集团等省级政府性融资担保机构合作,为小微企业融资增信,缓解融资难问题。三是开展“小微人人帮”活动,通过线上个人分享式拓客,拓宽服务渠道,提高服务触达率。截至2020年末,本行通过浙江省金融综合服务平台累计对接小微贷款申请超2200笔,累计获批金额超92亿元;通过“小微人人帮”活动放款8198笔,累计投放逾130亿元。

  做好“除法”,完善机制消除痛点难点

  小微企业融资具有“短频急”特点,受疫情影响融资需求更为迫切。对此,本行持续完善机制,努力消除小微企业融资痛点难点。一是加快线上服务流程优化,创新推出“点易贷”等特色产品,整合申贷、评估、审批、签约、提款等环节,为客户提供5分钟申贷、1刻钟审批、0手续费”的极速体验,努力消除疫情期间线下接触感染风险大、审批效率慢、客户等“贷”时间长的痛点二是加强小微企业不良和损失免责制度落实情况的监测,小微贷款确受疫情影响出现不良的,对相关人员酌情予以免责或减轻处罚,推动“敢贷愿贷”,努力消除分支机构“惜贷”顾虑。三是积极参与企银信用信息共享机制建设,通过“银税互动”等渠道,将公共涉企数据与本行掌握的信息有机结合,努力消除企银信息不对称难点。截2020年末,本行线上小微业务累计授信金额超1000亿元。2020年,经认定免于问责和减轻问责的小企业条线人员超千人。

下一步,本行将继续贯彻落实“六稳”“六保”决策部署,按照“优服务、稳存量,推创新、扩增量”原则,创新业务模式,提升服务能力,强化风险防控,进一步巩固行业标杆地位,推动小微金融服务高质量发展。