积极合作创新 浙商银行网络金融焕发新价值
发布日期:2016-10-18
      为响应国务院关于深化落实“互联网+”行动的号召,浙商银行近年来陆续推出了以“收付、存管、电商和移动四大平台”为中心的十余项创新产品。2016年初至今,浙商银行已与上百家机构达成合作协议,交易金额突破三百亿元。

      强化监管,推出P2P网络借贷资金存管业务服务

      去年7月18日,央行等十部委联合出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,提出网贷资金须由银行业金融机构进行存管;今年8月24日,银监会又印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,更明确要求网络借贷资金需由银行直接存管。

      据《网贷之家》最新数据统计,目前国内已正式上线“银行存管”的P2P平台仅39家。其中,浙商银行网络借贷资金存管业务采用最符合监管要求的“银行存管”模式,目前已与13家P2P平台开展资金存管业务合作,存管项目已超万个,存管规模已超百亿元。

      据了解,浙商银行P2P资金存管系统具有五大特色:第一账户体系严谨,平台自有资金账户和客户资金账户分离,为每个投资人开立存管账户,最大程度规避资金池风险;第二支付通道多样,资金存管系统后端支付通道支持上百家银行资金结算,方便客户资金快速周转;第三业务功能丰富,除基本的充值、投资、冻结、解冻、放款、还款、提现等功能外,还支持债权转让、自动放款、现金券、加息券等特色功能,可同时支持PC端和手机app操作,充分满足不同平台业务需求;第四资金增值便利,存管账户支持购买浙商银行增金宝产品,最大程度提高投资人投资间隙的资金收益;第五风险控制严格,及时进行风险监测。

      跨界合作,推出收付通代收代付智能路由服务

      委托收款和付款业务,一直是广大消费者日常资金结算的基础需求,小到代缴水电费、学费和物业费,大到保险购买、基金分红和贷款归还等,但不少企事业单位在为其消费者提供优质服务时,也伴随着“繁琐”的收款流程。浙商银行围绕“互联网+应用场景”,推出了收付通代收代、代付业务服务。

      合利宝是经中国人民银行审批的第三方支付公司,主要为原油交易所提供专业支付定制服务;公司希望与可以适应高效系统接入、提供统一结算服务的银行进行合作,解决原有交易所交易会员的资金结算需求。浙商银行根据合利宝的业务需求,通过“收付通”系统与其进行对接,帮助其为交易所交易会员提供了实时、安全、优惠的资金结算服务;截止目前,浙商银行与合利宝合作的“收付通”业务已发生交易30亿元。

      银联商务有限公司为从事银行卡收单专业化服务的全国性公司,该公司与多家银行开展业务合作,为众多商户提供收单服务。但该企业在业务发展过程中受到了合作银行数量有限、对外支付成本高、操作受到人民银行支付系统时间限制等因素的制约;该企业同样通过与浙商银行收付通的对接,获得了实时、高效、低成本的批量代付服务。

      重庆第一双语学校前身为重庆市第一中学国际部,师资有一半为外籍教员,是重庆市政府重点规划的教育项目。在过去,该校采用现金或刷卡的现场收款方式收取学费,为在校学生及家长造成一定的不便。浙商银行在了解上述情况后,及时与该校取得了联系,通过收付通子产品缴费通为该校实现了缴费互联网化,目前该校已可通过其官方网站在线收缴学费。

      据悉,浙商银行收付通及其子产品,已与数十家平台完成对接,累计交易已超20亿元。专业定制,推出存管通大宗商品资金存管服务,有别于股市、基金等标准化金融市场,各类大宗商品电子交易市场因交易标的、交易规则存在差异化,其系统开发需求也极具个性化,所以这些大宗商品交易市场若要与各家银行合作,需逐家开展系统对接,因此存在较大的开发和运营成本。

      浙商银行围绕此项业务需求,以“标准模块+客户个性化”为中心,推出了存管通大宗商品资金存管服务;交易市场仅需对接浙商银行存管通系统,即可对接其交易会员在各家银行的结算账户,既省去了开发精力、又节约了运营成本;此外,浙商银行存管通业务还为大宗商品电子交易市场提供了包括丰富的账户支持、完善的结算通道、全面的账户体系在内的综合化服务。

      黄河商品交易市场于2015年10月成立,总投资1.4亿元人民币,注册资本金1亿元人民币,是国家级区域性大宗商品现货交易市场。该平台上线之初已对接其他商业银行跨行出入金存管产品,但仍未解决签约及绑卡操作繁琐、跨行出入金手续费偏高等问题。在该平台迫切寻上述问题的解决方案时,浙商银行存管通产品进入了他们视野;通过积极沟通,浙商银行通过存管通产品的各项功能,为该平台提出了上述问题的解决方案,目前系统已在开发对接中,预计近期即可上线。

      中证报价是经中国证监会批准设立的,为机构投资者提供私募产品报价、发行、转让及相关服务的金融资产电子交易市场,拥有包括数百家银行、证券公司、私募基金等在内的1200余家机构和200余名合格投资者。为解决该客户交易资金结算、签约解约、存管账户计息结息等需求,浙商银行积极为中证报价提供了存管通子产品银商通。自产品上线以来,银商通一直稳定、高效、全天候地为客户提供服务,系统正式上线仅一个月,交易量已达7亿元。

      据悉,除上述交易市场外,浙商银行还与包头稀土产品交易所、冠东石油交易中心、浙江圆音海收藏艺术品交易中心等近10家电子交易市场达成了合作。

      紧跟潮流,推出移动云支付在线收费业务服务

      移动云支付是浙商银行与财付通合作,依托微信及微信公众平台,通过互联网为合作商户提供的受理市场主流移动支付收款工具和货款结算服务。该产品为商户提供多种支付方式、多种接入方式、多级管理体系以及便捷交易查询、全面业务统计、及时清算对账等功能与服务。
 
      以衢州醉根为例,这个国家5A级景区拥有中国根艺“宫根佛国”的美誉,年接待国内外客商43万余次。然而,景区原有门票销售、根雕主题酒店、餐饮、根雕作品销售等收款方式,主要是通过现金、刷卡等传统收款模式完成,人工成本大、收费费率高。浙商银行与财付通等第三方支付公司合作,及时推出了移动云支付业务,有效地解决了衢州醉根等合作商户的微信收款的问题。

      据悉,浙商银行移动云支付业务正式上线仅一个月,已与56家大型企业完成系统对接,涉及医药、学校、商超、景区、酒店、油汽、家居及汽车4S店等八大行业,浙商银行不仅为这些合作商户提供基础的移动收款服务,还提供了丰富的财务管理方案和个性化的辅助功能,成为合作商户的“贴心管家”。

      个性支撑,推出电商付在线供应链支付服务

      伴随着网上零售业(B2C)的快速发展,近年来在线供应链(B2B)业务也得到了较快的发展,但因交易金额等因素的限制,目前第三方支付公司还不能充分满足B2B行业的在线资金结算需求。

      针对上述情况,浙商银行及时升级优化了在线供应链综合解决方案,正式推出了电商付网络金融创新产品,为合作电商平台与其客户的交易提供转账、电票、托管等多种模式的支付结算业务,为平台客户提供了一站式的体验、资金安全保障、全面付款渠道等服务;同时,电商付还针对不同客群的个性化需求,分别推出了快捷付、安心付、票据付和代收付四个子产品,以满足在线供应链的在线资金结算需求。

      阳光易联O2O电商平台于2015年上线,其主要定位于手机销售及提供相关增值服务,该平台与中国人保联合推出了创新产品“碎屏险”,是手机与保险产品搭售的首创模式。在该平台业务发展过程中,遇到了对接支付系统难度大、使用支付系统费率高等难题;浙商银行根据客户规模及业务流程,通过电商付的子产品“快捷付”,为该平台提供了便捷、优惠的一体化综合服务方案。

      响应普惠,积极与消费金融行业开展业务合作

      近年来,随着国家相关政策的支持,“消费金融”成为国内炙手可热的名词,同时也滋生出一大批富有朝气的消费金融平台。

      在消费金融方面,浙商银行已与新浪分期进行合作,为其借款人提供还款渠道服务,截至目前,已成功还款1.5万笔,合计金额超600万元;此外,浙商银行还与阳光金服开展合作,共同推出“公金宝”产品,为其平台用户提供了有效的增值服务。

      此外,浙商银行目前已在研发消费金融平台,将借助传统金融的天然优势,为互联网金融消费者提供更优质的普惠金融服务。
 
      据该浙商银行网络金融业务负责人表示,浙商银行将在网络金融创新发展的道路上“不忘初心、继续前进”,焕发新价值。