作为一家横跨多个产业板块、布局30多个省市自治区、年营收超过500亿元的龙头民营企业集团，盾安集团一直希望摆脱原始的票据管理方式。2014年10月，浙商银行“涌金票据池”业务上线，盾安集团顺理成章地成为首批客户，在这个“池”里做了回“第一个吃螃蟹的人”。 

  浙商银行副行长徐仁艳与盾安集团副总裁喻波共议“涌金票据池”再升级 

企业亲身参与设计 

     目前我国商业汇票年累计签发量已超过20万亿元，每年新增2万多亿元，企业票据市场广阔。近年来各家银行都纷纷推出票据池业务，但均有局限性。正如“涌金票据池”总设计师、浙商银行副行长徐仁艳所判断的：“各银行开展票据池业务尚处于初始阶段，而且它需要强大的信息系统做支撑，需要银行内部跨条线的协调与配合。”在这样的背景下，“涌金票据池”应运而生，徐仁艳也将这项新业务定位为“针对客户票据专业化管理需求而提供的完整解决方案，以此帮助客户增效节支”。 

    “我们都是老朋友了。”盾安集团副总裁喻波谈及合作时介绍说，浙商银行成立时，盾安就是首批客户，双方目前已签订“总对总战略合作协议”，而且喻波本人也是浙商银行涌金资产池十位特聘顾问之一。浙商银行涌金票据池1.0版设计之初，盾安便受邀参与出谋划策，以“尝鲜者”的角色反馈第一手的用户需求和体验，“因为我们合作的历史比较久，双方有互信”。 

     在设计稿征集意见阶段，喻波就代表盾安向浙商银行提出，有没有可能帮助企业打包管理所有票据，而不是像其他银行只愿意对50万元以上的票据进行贴现。正是这一建议的采纳和实现，最终催生出“涌金票据池”至今为人津津乐道的一大特色——不挑票、不挑客，从而解决了“两小一短”（小金额、小银行、剩余期限短）票据入池问题，盘活了大量“沉睡”的小票、短票资源，准确解决企业“痛点”。 

     同时，盾安还希望能够通过票据池办理信用证、保函、超短贷等表内外授信业务。“票据管理只是票据池最基础的功能，在此之上它最好能实现票据和其它品种的链接与融合，根据不同用途灵活使用，从而更贴合企业日常经营。这对大型企业集团而言尤其重要。”周晶介绍说，“另外，一般银行查询、审批、开票流程都需要好几天，我们也提出是否能以最快的速度响应企业的需求，改善用户体验。” 

     最终，几项提议全部在“涌金票据池”的功能里体现了出来。“这充分体现了浙商银行的服务意识。”有过银行从业经验的喻波知道这并不容易。在他看来，“涌金票据池”最值得称道的一点是，真正形成了‘池’的概念：“什么叫‘池’？就是存量，只要在存量的额度之内，企业可以随时获得贷款资金或换开票据。” 

在签订合作协议之后，盾安在浙商银行建了两个“池”：一个服务于盾安集团，包括本部、下属非上市公司、贸易板块、西部地区的制造业等；而上市公司盾安环境（002011）单独建了一个“池”。两个“池”几乎全面覆盖了盾安集团的业务范畴。“入池的票据已经数不清了，起码有上千张，总金额达到了20多亿元。” 

     据悉，从2014年10月开始全面推广涌金票据池业务以来，截至目前，浙商银行该业务的客户数已经接近5000户，其中大型企业集团客户超过500户；累计入池票据20余万张，累计入池金额突破2000亿元，融资余额超过600亿元。 

全方位票据大管家 

     此前，盾安旗下的各个子公司对于票据的管理基本上处于各自为阵的局面，出现缺额也由收票公司内部自行解决，因为票据期限长短不一、金额大小不一、承兑银行不一，调剂难度非常大；即使偶有少数集团内部的调度，也仅限于兄弟公司之间的就近调剂——因为要掌握各子公司的余缺，就要挨个向每家分、子公司打听，是挺麻烦的一件事。 

     通过涌金票据池，盾安终于实现了一直想做到的本异地子公司的票据集团化管理。“相当于有了一个大管家来帮你打理。首先信息对称了，所有票据都放在同一个池里，总部对里面的情况一清二楚，从而能做一个从容的整体安排。有票的公司只管把票往池里投，要用票的公司只管向集团总部申请额度。”喻波说。 

    这在“涌金票据池”产品手册中，被归纳为“集团额度调剂”、“额度转移计价”，是浙商银行2015年5月进行产品升级时首创的十大功能中的两个，专为集团客户、财务公司、上市公司等大型企业票据管理需求以及核心企业拓展供应链上下游客户需要量身打造。 

     作为贴心管家，涌金票据池大大提升了盾安票据结算与使用的效率。“以前都要纸质传递、当面核票，现在我们只要在网上发一下就可以了，这样母子公司在头寸管理上就方便了许多。”周晶表示，“系统会帮我们查验票据的真伪、到期之前自动提示托收，这些原本都是企业的手工行为。” 

   “不知不觉当中就节约了成本。”喻波总结，“我们先把池里的票据资产用足来付票，法人账户透支的利息就省掉了。尽管可能只差三四个点，但因为我们一年有十几亿元的流动资金量，累积下来数字也相当惊人。” 

未来的想象：成为企业的虚拟银行 

     在喻波看来，“涌金票据池”从1.0版升级到2.0版，又进一步升级到涌金资产池，关键是运用了互联网思维，解决了异地公司先入池、后移票的问题，并增加了除票据外其他资产（应收账款、存单、商票、股权资产等）的入池。 

    “这一步的跨越，跳出了纯粹‘票据池’的概念，成为真正的‘资产池’了，并且强化了池里的分层管理。”喻波说。 

     展望正在酝酿中的涌金资产池再升级，喻波认为所有有价证券，只要产权能够让渡的，就都可以入池。他寄望票据池的迭代升级，能够为资产证券化时代的银企合作之道提供样本参考。“我们希望未来有一个更强大的银行系统支撑，它可以囊括整个盾安的资金头寸管理，就像我们自己的虚拟银行一样。这个系统可以通过供应链金融把资产池、银行网络系统结合起来，搭建出一个资产证券化交易平台。”