打造服务化、组件化核心系统

支撑平台化、场景化产品创新

　　一、概述

　　2012年来，随着利率市场化的推进，以及浙商银行企业级面向服务基础架构改造的完成，为满足全行产品快速创新和灵活定价能力的要求，参考同业核心系统整体升级换代的经验与教训，浙商银行利用服务化、组件化思路，将核心系统拆分为计息组件、记账组件、产品组件、业务流程组件，并逐步完成关键组建的升级改造，规避了投入大、震动大、周期长、风险大等问题，在产品管理与定价方面具备更为灵活的定制能力，形成并实践了浙商银行特色的核心系统升级改造道路。这一改造不仅使得浙商银行完成了核心系统的全面更新换代，其服务化、组件化的特性更持续至今支持了各类平台化、场景化化业务快速整合创新，也较小程度地受到日趋严格的国产化要求的约束，成为了浙商银行业务创新、金融科技创新的重要基石。

　　二、建设背景

　　2012年6月，央行将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，存款利率上限首次浮动；2013年7月，金融机构贷款利率管制全面放开，金融机构可自主确定贷款利率水平，标志着利率市场化机制的初步形成。利率市场化倒逼金融产品需进一步加快符合市场快速变化与客户需求，构建新一代核心系统迫在眉睫。

　　而2004年浙商银行成立时采购了较为传统的核心系统产品，经过持续几年的自主迭代开发，支持了建行之初的快速发展，但面对新形势，有了全面升级的必要性和紧迫性。经过对国内大型银行及头部股份行核心系统升级改造的深入调研，实际上各行都面临着相同的若干问题。

　　（一）投入大

　　同业核心系统升级改造大多采购国外整体产品，整体引入后还涉及行内业务流程、管理机制、应用系统全面适配，软件产品本身动辄数千万，还需大量的服务器硬件配套，而行内应用系统改造、人员投入等极大。

　　（二）震动大

　　核心系统更新换代并非单纯采购、部署、投产，而是需要经过大量的业务梳理、流程整合、模式再造、架构调整，并对此进行系统定制开发，在改造周期中难以对业务新需求、新产品进行大规模开发，对期间业务创新发展有较大影响。

　　（三）周期长、风险大

　　核心系统整体开发或重构的周期一般为1-3年，全行科技与业务条线深度参与，且整体工作量大、周期长、投入人员多，还需新旧系统并行切换，期间工程风险、业务风险巨大，实际上也有同业以失败告终。

　　三、解决思路

　　2009年浙商银行成功实施国内银行业首个企业级面向服务架构的改造，并对大量的业务流程进行了服务化、流程化改造，从体系上具备了松耦合、可重用、标准化、组件化、敏捷性等多种特性，有效满足了再造业务流程、优化信息系统架构、创新业务模式、丰富客户体验的需要，实际上已经完成了传统核心系统中业务逻辑和流程的剥离。通过企业级面向服务架构，将庞大的核心系统拆分，实现交易的服务化、原子化、组件化，这也符合金融应用架构未来发展方向，把传统的“大核心”转化为“小核心、大外延”模式。而新一代核心系统要实现产品的定制、定价和计价等业务功能，要求更加灵活、更加宽广、更具扩展性地支持产品快速创新，满足利率市场化条件下的产品客户化设计需求。

　　基于此，浙商银行通过将核心系统拆分为计息组件、记账组件、产品组件、业务流程组件，依托企业服务总线与流程引擎进行组装、组合，可实现“大拆小、逐个换”的升级路径，从而彻底转变核心系统整体替换的思路，规避了投入大、震动大、周期长、风险大等问题，实现了分步走、小投入、短频快的全新改造模式，同时支持未来必要时的组件化插拔式替换升级。其主要技术优势包括：

　　（一）实现松耦合组件化管理

　　为核心系统进行瘦身，在原有核心系统基础上，以组件化的形式将计息、记账、产品相互剥离，减少项目工期、减少资源投入、降低对业务的冲击，在核心重构的同时亦可同步兼顾新的业务需求研发。

　　（二）避免大规模应用系统改造

　　核心系统作为现有业务处理应用的核心功能被调用方接入，沿用原有调用交互方式，无需对现有系统进行大的改造。核心系统所需的数据通过其与各业务处理应用的交互获取，并将获取的数据以银行产品合约的形式保存在系统中，其数据的使用与复杂计算过程全部在系统内部处理完成。

　　（三）降低核心系统运行风险

　　系统实际上在最小变动的情况下完成了银行核心系统的升级改造，将原核心系统逐渐瘦身为账务核算系统，完善了原有的系统架构，在不进行核心系统整体升级的情况下，适应了业务需求的快速发展，很好地保护了原有资产，避免了整体核心系统更换带来的业务风险和技术风险。

　　（四）提升产品灵活定制能力

　　系统在产品管理与定价方面具备更为灵活的定制能力，产品定制与定价引擎，以服务化的方式为全行应用系统提供接入，强化了产品管理的灵活性，支持快速研发、定制产品，满足客户多样化、个性化的需求，从而进一步提高了银行产品的市场竞争力。

　　四、应用成效

　　浙商银行新一代核心系统，通过自主研发实现了全银行产品的定制与计息功能，并通过服务化、组件化方式完成了核心系统的整体升级改造，标志着我行具备了快速响应、快速定制、快速发布全银行产品的能力，同时完成了核心系统的完全自主可控。系统自2013年全面推广以来，在金融风险防控、改善产品经理及柜员劳动强度、降低技术培训要求、防范操作风险、提升客户体验和服务上均取得了良好的应用成效，有效提升了浙商银行产品创新能力，支撑了业务灵活扩展、灵活组合。

　　更为重要的是，这一改造中所传承的模式和理念，以及全套服务化、组件化信息科技能力，为全行后续持续的跨条线、跨板块的业务创新、系统整合提供了持续的创新能力，全行快速推出平台化服务系列产品并领先于同业持续创新，也正是基于这一具有我行特色的技术架构和能力而实现的，这一体系仍在不断进化，正进一步向微服务、容器化、分布式演变，为浙商银行的下一步发展夯实基础、筑牢根基。