1000多万元，这笔巨款是巨化集团2015年在商业汇票管理方面所节约的财务费用。能神奇地做到这一点的，便是浙商银行的“涌金票据池”业务。然而，鲜为人知的是，巨化差点与“涌金票据池”擦肩而过。 

        巨化集团公司副总会计师汪利民与财务人员正在讨论浙商银行涌金票据池实施方案 

        化工龙头的烦恼 

       巨化集团公司位于浙江衢州，以氟化工、氯碱化工、石油化工、环保治理、物流贸易为主要的销售架构，2015年实现销售收入243亿元，是当地公认的龙头企业。公司下设41个全资子公司、5个控股子公司，其中巨化股份、菲达环保为A股上市公司。这样资质优质的企业自然是银行争相授信的对象，对合作银行的选择门槛也比较高。 

        面对强大的竞争对手，浙商银行发现，与传统授信业务相比，票据池业务更容易被票据结算量大的企业所接受，他们决定以此作为与巨化展开合作的突破口。于是，该行衢州分行开始筛选辖内重点目标客户，并诚意邀请巨化集团公司等几十家企业的财务负责人参加票据池业务推介会，现场倾听他们的需求。据巨化集团公司副总会计师、财务公司董事长汪利民介绍，其实此前上市公司巨化股份已经在其他银行建立了票据池，但主要实现了票据代保管和到期托收等简单几项功能，这远远不能满足需求。 

        “我们公司每年进出票据量非常大，日常处理繁琐，票据风险防控压力较大，也不能充分体现票据的财务价值。”汪利民总结了巨化在票据方面的三大烦恼： 

        烦恼一：缺少票据查询渠道，票据真伪鉴别、瑕疵认定能力不强。 

        烦恼二：部分原燃料类强势供应商从安全角度考虑，票据只接收电子银行承兑汇票，而目前巨化收到的大多是纸票，即使有电子票，也可能因为票面金额、期限不匹配而无法背书支付。商业票据由于其无收益的性质，必然给巨化带来一定的资金占用成本。 

        烦恼三：异地分、子公司的票据因为地理原因，其票据游离在集团票据池集中管理之外。 

        峰回路转的合作 

        事实上，巨化也一直在默默寻找那个能担当起票据池管家这一角色的“意中人”。多家银行曾为他们提供过票据池业务方案，最终浙商银行突出重围，接到了企业伸出的橄榄枝。而这中间也经历了企业从“不感兴趣、不理解、不支持”到“主动要求合作”的峰回路转。 

        能让企业折服的便是“涌金票据池”产品的优势。除了“不挑票、不挑客”定位、接纳“两小一短”之外，巨化对涌金票据池更为看重的是其整体电子化平台、线上化操作的差异化架构，出票流程较便捷，效率较高。“尝试了这项新业务，发现我们可以更灵活地盘活存量票据，节约资金成本，加强集团资金集中管理，提升资金使用效率，并且可以提升与银行的合作黏性。”汪利民介绍，双方对票据池功能进行过逐条、反复地讨论，并提出相应调整建议，对协议条款也逐字审查。 

        最终，2014年10月26日，巨化集团与浙商银行签订了集团票据池业务合作协议，于2015年初全面开展合作。2015年底，巨化集团财务有限责任公司也加入了进来，并于12月成功入池。“到目前为止，集团层面所集中的票据基本入池，累计7.96亿元，出票8.03亿元，其中电票出票2.43亿元，期间开展了银票换开业务、电子商票质押入池、超短贷等业务，并且获得了票据池配套授信额度3亿元。”汪利民说。 

        荣获管理创新大奖 

        使用了“涌金票据池”之后，最让汪利民欣慰的是，巨化财务人员对于票据的工作压力得到了很大的释放：“我们集团的银行承兑汇票结算量较大，票据保管风险以及收支风险以前难以把控，现在统一入池，就可以实时查询，对票据动态进行监测。电子银行承兑汇票的点对点开具，解决了我们供应商对票据安全问题的顾虑，也为集团减少了现金支付，节省了人力和费用支出。”以前巨化在浙商银行如果要开立小额承兑汇票，通常一开就是300-500张，如此大的数量，从前期的资料准备到开立完成就需要2-3天时间，对具体操作的财务人员可谓是个体力活。“涌金票据池”开通了直通车业务，同样是开小票，如今只需要2-3小时就能全部办理完成，极大地缓解了财务人员的工作压力。 

        “通过涌金票据池的回款优惠计息功能，财务人员甚至能直接为企业创收，体现了自身价值，这是银企的真正双赢。”汪利民表示。此外，超短贷功能也是一大亮点。巨化日常的结算量非常大，通常需要较多的备用资金，备用资金压力很大。通过涌金票据池超短贷业务，可以随时提款，实时到账，有效降低了备用资金的压力，同时降低了企业的财务成本。 

        正是因为这些翻天覆地的变化，2015年，巨化集团财务部和财务公司申报的“多渠融资降成本、双‘池’并举增效益”管理项目获得了当年度巨化集团公司的管理创新一等奖，其中双“池”增效之一指的就是“涌金票据池”。 

        “未来，我们希望浙商银行能针对企业票据集中管理的需求，在原有的基础上，开发出个性化的票据池系统，把企业的管理需求融入涌金票据池管理系统中，使我们可以进一步借助银行系统实现自身管理目标。”汪利民展望未来。