企业金融服务

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一、涌金票据池1.0版十大功能

 

票据实时查询——解决有疑问票据的风险防范难题

功能简介

1、票据异常状态实时查询

客户可以通过浙商银行网银或注册登录网上营业厅,直接输入票号即可实时查询收到的票据是否存在异常状态。

2、签约客户票据代理查询

票据池签约客户可通过浙商银行网银录入银行承兑汇票的票号、金额、承兑行等信息,浙商银行实时发出查询,并在第一时间反馈查复信息。

 

票据虚拟托管——解决不移实物票据的风险管理难题

功能简介

客户不需要提供票据实物,只需要通过浙商银行网银将票据信息单笔录入或批量导入虚拟票据池,对票据信息进行虚拟托管。浙商银行对客户虚拟托管的票据提供异常状态查询、异常状态自动提醒等服务,解决不移实物票据的风险管理难题。

 

回款优惠计息——实现票据托收回款资金收益最大化

功能简介

票据池签约客户开通票据质押池融资功能时,保证金账户自动启用,票据到期托收回款资金自动入账,保证金账户内存款按支取时实际存期对应的已达期限档次利率自动靠档计息。实现票据托收回款收益最大化。

 

票据动态质押——激活票据时间价值实现增效节支

功能简介

客户将纸票、电票、商票等票据全部或部分质押给浙商银行,浙商银行根据质押票据的票面金额、承兑机构类型、票据池保证金余额等核定票据质押池融资额度,在该额度内,客户可灵活办理各项表内外授信业务。

票据池超短贷——低成本账户透支减少日常备付金

功能简介

超短贷是指票据质押池融资项下贷款期限最长不超过30天且不跨月末的短期流动资金贷款。可随借随还,减少日常备付金,降低财务成本。

票据池超短贷——低成本账户透支减少日常备付金
功能简介
超短贷是指票据质押池融资项下贷款期限最长不超过30天且不跨月末的短期流动资金贷款。可随借随还,减少日常备付金,降低财务成本。

 

票据池直通车——有效提升业务办理效率和客户体验

功能简介

直通车功能是指客户通过浙商银行网银申请办理票据质押池融资项下业务,浙商银行系统自动受理并进行交易处理的业务办理方式,有效提升工作效率和客户体验。目前支持电子或纸质票换票业务、不跨月末超短贷业务。

 

商票入池质押——有效降低财务成本、助力链上客户融资

功能简介

客户将所持有的、经浙商银行授信的未到期电子商业承兑汇票放入票据池进行质押,浙商银行根据入池质押商票的票面金额、质押率等核定票据质押池融资额度,在该额度内为客户办理表内外授信业务的融资方式。

 

票据在线贴现——大大提高业务办理效率

功能简介

客户可通过浙商银行网银或柜面,灵活、便捷地对已加入票据池的票据发起贴现申请,浙商银行在线为客户办理票据贴现。支持电子和纸质银行承兑汇票。

 

票据托管托收——实现票据的全生命周期管理

功能简介

客户将商业汇票背书后移交浙商银行,对审验合格的票据,浙商银行提供保管、异常状态提醒、到期主动托收等服务。

票据托管托收功能,实现票据的全生命周期管理,大大减轻客户票据管理成本,提高工作效率。

 

业务统计分析——全面提升票据管理质量与效率

功能简介

浙商银行票据池业务基于自行开发的票据信息管理系统,可为客户提供入池票据状态、票据交易流水、池融资情况、托收情况、票据池保证金余额等全方位信息查询、统计分析功能。

 

二、涌金票据池2.0版十大功能

 

集团额度调剂——实现集团内部票据资源优化配置

功能简介

集团成员单位票据分散入池,主办单位集中管理票据资源,并负责票据质押池融资额度在成员单位间的调剂使用。池额度生成与调剂采取以下两种业务模式:

1、统收统支,集团分配模式

各成员单位票据入池后,按统一规则计算票据质押池融资额度,额度集中到集团主办单位,成员单位需要使用额度时,由主办单位分配。

 

2、自收自用,集团调剂模式

成员单位票据入池后,按规则分别计算票据质押池融资额度,额度独立使用。如需调剂,主办单位先从成员单位上调额度,再分配给额度使用单位。

 

额度转移计价——实现集团内调剂额度的有偿使用

功能简介

集团票据池主办单位可按约定规则向池融资额度调入使用成员单位收取额度转移费,同时对调出成员单位支付额度转移费,浙商银行配合出具收付利息凭证。目前限自收自用、集团调剂模式项下使用。

 

回款资金归集——实现财务公司成员单位资金归集 

功能简介

利用集团票据池功能,实现成员单位票据回款资金的顺利归集,增强财务公司对成员单位的资金归集管理,提升资金支持能力。

对于不在浙商银行开户的成员单位,也可通过财务公司内部账户实现票据回款资金归集和明细核算。

 

票据线上转贴——有效帮助财务公司管理流动性

功能简介

财务公司将成员单位已贴现的票据入池,根据业务需要,随时在线办理转贴现卖出及买入,有效提高流动性管理。

 

票据双向买断——帮助企业优化报表增加财务收益

功能简介

应客户申请,浙商银行以客户签发并由本行承兑的应付银行承兑汇票及部分现金作为支付对价,无追索权地买入客户持有的应收银行承兑汇票。

银行买入票据的托收回款资金用于解付对应签发的票据,解付前产生的存款利息作为现金支付对价,在应付银行承兑汇票解付完毕后支付给客户。

 

信用额度加载——放大票据价值减少日常资金备付

功能简介

以客户入池质押银票生成的池融资额度为基础,加载一定比例的配套信用额度,用于解决票据池客户的流动性资金需求。

 

电子商票带息——将客户商业信用转化为财务价值

功能简介

付款人用商票进行支付时,双方可约定给予收款人合理的利息,浙商银行出具利息支付和收入凭证。若收款人持有到期,票面利息全部归收款人,若收款人申请商票贴现,则按票面利息减贴现利息的差额记账。

 

敞口按日计量——最大限度减少客户财务费用支出

功能简介

客户使用票据质押池融资额度时,保证金和银票质押生成的额度每日抵减,浙商银行仅按客户实际使用到的敞口额度(含入池商票质押生成的额度及配套信用额度)计收票据池融资利息(按日积数计算,每日动态计量)。

 

先入池后移票——解决票据频繁传递费时费力难题

功能简介

客户将拟入池纸质银票的票面信息扫描影像(或拍照)上传,浙商银行根据上传的信息先预作记录入池生成可质押融资额度,客户根据约定时间定期将实物票据移交浙商银行。

 

资料扫描上传——有效提升业务办理效率

功能简介

客户申请签发银行承兑汇票或办理贴现等业务,其贸易背景资料可扫描影像(或拍照)上传。小面额银票可视情况免提供贸易背景资料。