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代客外汇资金产品

 

第一部分 即期业务

一、即期结售汇

(一)产品简介

“即期结售汇”,是指申请人(客户)与我行在交易日或交易日后第二个工作日以内(含),按照交易日实时汇率办理的外币与人民币兑换业务。

(二)产品优势

1.满足申请人即期人民币与外币兑换汇需求,结构简单。

2.交割完成后,资金可实时到账。

(三)适用对象

1.即期有外汇收入或外汇支付需求的客户;

2.有外汇资金并预期外汇贬值而产生本外币兑换需求的客户;

3.远期有外汇支付需求,且担心汇率朝不利方向波动而产生提前购汇需求的客户。

 

二、即期外汇买卖

(一)产品简介

“即期外汇买卖”,是指申请人(客户)与我行在交易日或交易日后第二个工作日以内(含),按照交易日实时汇率办理的外币与外币兑换业务。

(二)产品优势

1.通过即期外汇币种转换,满足申请人的即时付款需求。

2.即期调整客户各种外汇头寸比例,避免汇率风险。

3.可用于外汇投机,获取资金增值利润。

(三)适用对象

1.有外汇资金的客户;

2.有其他外币支付需求;或,

3. 预期汇率朝特定方向波动而希望实现外汇保值、增值的客户。

 

三、业务流程

上述即期业务办理流程如下:

(一)客户备足资金、向我行提交业务申请;

(二)我行对业务进行审慎审核后,为客户办理货币间的兑换业务。

 

第二部分 远期、掉期业务

一、远期结售汇

(一)产品简介

“远期结售汇”,是指申请人(客户)与我行签订合约,在将来某个日期(交易日后第二个工作日以上)按照事先约定的汇率、币种、金额、期限办理人民币与可自由兑换货币间兑换的交易业务。

(二)产品优势

1.满足申请人未来结汇或购汇需求,且无需支付费用。

2.防范本外币汇率波动风险,锁定财务收益或成本。

3.实现资金增值,获取汇差收益。

(三)适用对象

1.未来有外汇收入或外汇支出的客户;

2.有外汇资金产品组合业务需求;

3.担心本外币汇率波动风险或对汇率走势有自己的判断。

 

二、远期外汇买卖

(一)产品简介

“远期外汇买卖”,是指申请人(客户)与我行签订合约,在将来某个日期(交易日后第二个工作日以上)按照事先约定的汇率、币种、金额、期限办理两种可自由兑换货币间兑换的交易业务。

(二)产品优势

1.调整外汇资金结构,满足客户未来外汇币种转换需求。

2.防范汇率风险,套期保值。

3.外汇增值,获取汇差收益。

(三)适用对象

1.未来外汇收入与外汇支出币别不一致的客户;

2.有外汇资金增值需求;

3.客户对不同外汇汇率走势有自己的判断;

4.办理外汇增值的,客户愿意承担一定的市场风险。

 

三、人民币与外币掉期

(一)产品简介

“人民币与外币掉期”(简称“本外币掉期”),是指申请人(客户)与我行签订合约,同时约定两笔(一前一后)不同日期、金额相同、方向相反的人民币与可自由兑换货币间兑换的交易业务。

(二)产品优势

1.可解决申请人外汇资金收付时间不匹配的问题。

2.降低本外币汇兑成本,套期保值。

3.实现结售汇时机选择,获取汇差利润。

(三)适用对象

1.有外汇收入和外汇支出,且收支时间不匹配的客户;

2.希望提高资金存放收益率,或有外汇资金增值需求;

3.对汇率走势有自己的看法,或认同我行对汇率走势的判断;

4.办理外汇增值的,客户愿意承担一定的市场风险。

 

四、业务流程

上述远期、掉期业务产品的办理流程如下:

(一)合作审核:客户意向办理上述远、掉期外汇资金产品的,我行对客户进行合作调查;

(二)签署协议:双方达成合作意向后,客户与我行签订业务协议。

(三)询价报价:我行为客户提供预报价服务,客户选择办理时机。

(四)交易申请:客户提交业务申请资料,我行与客户签约办理外汇资金业务。

(五)后续处理:外汇资金业务到期时,客户与我行办理正常交割,或进行提前交割、违约、展期等特殊处理。