企业金融服务

    您现在的位置: >>首 页 >> 企业金融服务

浙商银行跨境人民币业务

 

 

何为跨境人民币业务

 

产品简介

指浙商银行在政策允许范围内为客户提供跨境人民币结算、融资、担保及相关的金融服务。

客户对象

在跨境贸易、对外直接投资、外商直接投资等经济往来过程中有人民币结算和融资等业务需求的境内外客户,如个人客户仅限于试点地区客户或经中国人民银行等管理部门审批同意的客户。

业务范围

·跨境货物贸易、服务贸易、收益及经常转移等经常项目人民币结算业务。

·对外直接投资、外商直接投资、境外担保、境外贷款业务以及经中国人民银行批准的其他资本项目项下人民币结算业务。

·跨境贸易融资业务。

·其他业务,如代理跨境人民币资金清算、结算、购售人民币业务等。

产品种类

·结算产品:信用证、托收和汇款

·融资产品:各类进出口贸易融资产品及保函产品(含备用信用证)

·组合产品:见下文的融资组合方案

 

为何选择跨境人民币业务

 

产品优势:

·避免了由于汇率波动造成的汇兑损失,企业可规避汇率风险;

·无须进行货币兑换,有效较低企业结算成本;

·可获得境外较低成本融资,降低企业财务成本;

·不纳入外债指标管理,增加了企业融资机会;

·通过组合产品运用,企业可获取额外的无风险收益。

 

如何办理跨境人民币业务

 

办理流程:

·在浙商银行营业机构开立人民币结算账户(包括人民币NRA账户)。

·首次在本行业务时,境内企业须向浙商银行营业机构提供《企业信息情况表》、《海关进出口货物收发货人报关注册登记证书》等资料;

·将浙商银行营业机构名称及支付行号、收款人、收款人账号等跨境人民币汇款路线信息通知境外汇款人;

·办理货物贸易等经常项目项下业务时,须向浙商银行营业机构提供贸易合同、进出口发票、进(出)口收(付)款说明及其他相关材料;

·办理对外直接投资等资本项下业务时,须到当地外汇管理局办理资本项目信息登记或核准手续,然后持外汇管理局出具的登记信息表或核准件及其他证明资料到浙商银行营业机构办理。

·浙商银行营业机构办理结算、融资或担保等业务后,通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。

 

为您量身打造的跨境人民币融资组合方案

 

存单质押/保证金(若适用)+跨境人民币远期进口信用证+境外融资+NDF

适用:从事进口业务,对汇率避险、融资成本控制要求较高,并在境外设有窗口公司的优质客户。

好处:

·境内客户以本币结算,获得贸易结算便利,规避汇率风险。

·境外客户(窗口公司)凭承兑后的信用证获当地低成本融资,降低财务支出。

·资金宽裕的客户以全额保证金或存单质押操作,若NDF收入+境内存款利息收入>开证手续费+境外融资利息支出,可获无风险财务收益。

·开立远期信用证不占银行短债指标。

 

 跨境贸易人民币结算支付+海外代付

适用:所有从事进、出口贸易并有贸易融资需求的企业,可涵盖各种结算方式。

好处:

·本币结算获得贸易及财务核算便利,并规避汇率风险。

·通过银行代理行渠道享受境外低成本融资价格,有效降低财务支出。

·办理超过90天以上的海外代付不占银行短债指标。

 

存单质押/保证金(若适用)+跨境人民币对外保函+境外融资

适用:已在境外设立公司的“走出去”优质企业。

好处:

·凭借境内银行信用解决走出去企业境外公司融资难、担保难等问题。 

·获得比境内直接贷款利率相对较低的境外融资,降低财务成本。

 

案例实务:

企业需求:

境内A公司通过香港窗口B公司从美国C公司进口一套机器设备,希望在不影响对C公司即期支付的前提下获得一定的无风险财务收益。

解决方案:

·A公司以全额存单质押向我行申请开立1年期人民币远期信用证,受益人为B公司。

·B公司在信用证承兑后向当地银行申请美元贴现融资后支付给C公司。

·B公司向当地银行申请办理1年前美元NDFDF,锁定未来购汇成本。

·信用证到期,A公司以人民币支付信用证款项。

·B公司收到人民币资金,以预先锁定的NDFDF价格将人民币兑换为美元归还当地银行信用证贴现融资。

分析:

·A公司通过窗口公司办理上述业务,获得无风险收益=人民币质押存款利息收入+NDF(或DF)收益-信用证贴现融资利息支出。

·开立人民币远期信用证不占银行短债指标,解决短债指标瓶颈。