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浙商银行“浙商理财——债权投资”(2007年第一期)
人民币理财产品说明书
 
一、产品概况
浙商银行“浙商理财——债权投资”(2007年第一期)人民币理财产品是指本行受让中信信托投资有限责任公司对云南楚雄州开发投资有限公司发放的楚雄市城市道路建设项目贷款,并以该贷款资产为标的,开发设计成期限200天、金额不超过贷款总额的产品向社会发售,并按约定条件和实际投资收益情况向客户支付本金和投资收益的非保本浮动收益型理财产品。
中信信托投资有限责任公司对云南楚雄州开发投资有限公司发放的楚雄市城市道路建设项目贷款由国家开发银行承担连带责任担保和贷后管理工作。
理财产品要素如下:
(一)产品名称:“浙商理财——债权投资”(2007年第一期)人民币理财产品(以下简称本理财产品),产品代码:050701。
(二)产品币种:人民币。
(三)产品规模:不低于5000万元,不高于16100万元。
(四)理财对象:个人客户及机构客户。
(五)申购起点金额:5万元(超过部分需以千元为单位累进)。
(六)发行期:2007年1月4日——2007年1月13日,共10天。采用时间优先方式发行,额满停止发售。
(七)理财期限:起息日2007年1月14日,到期日2007年8月2日,共200天。
(八)预期年收益率:单笔认购金额100万元以下为4.00%,单笔认购金额100万元以上(含)为4.20%。
(九)收益计算:理财收益=本金×(实际运作收益率-管理费率)×实际理财期限(天)÷360。
单笔认购金额100万元以下的管理费率为1.00%,单笔认购金额100万元以上(含)的管理费率为0.80%。
(十)当受让资产提前偿付或本行认定的需要提前结束的情况出现时,本行可提前结束理财产品,理财收益按实际理财天数计息。客户无提前终止权。
(十一)客户暂不能办理质押贷款和提前赎回。
(十二)客户可以办理代客理财委托资金证明(机构客户除外)。
(十三)税收规定:本行向客户支付的投资理财收益为未扣税收益,相关税款由客户自行缴纳,本行不承担代客户扣缴相关税款的责任,法律、法规或规章规定必须由本行代扣代缴的除外。
(十四)其他说明:截至发行期结束,若本理财产品的资金募集规模未达到本理财产品要求的最小发行规模,则本理财产品发行失败,发行期结束日的次日,本行将解除保留的客户申购资金、返还机构客户的申购资金,申购日至发行期结束日的资金利息以活期储蓄利率计算,并由本行代扣相应的利息税。
二、风险提示
本理财产品为非保本浮动收益型理财产品,属于高风险投资产品,客户的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,应充分认识投资风险,谨慎投资。本理财产品不适合风险偏好测评结果为谨慎型和稳健型的个人客户购买。
投资者在评价和购买本理财产品时,应特别认真地考虑下述各项风险因素:
(一)信用风险。在本理财产品存续期限内,受国家政策、法规、行业和市场等不可控因素的影响,资金运用人的经营活动可能没有带来预期的回报,进而使资金运用人不能从预期的还款来源获得足够的资金,可能影响资金运用人对本理财产品本金和收益的按时足额偿还。
(二)政策风险。国家宏观经济政策和产业政策的调整可能会影响借款人的经营管理活动,不排除在一定时期内对借款人经营环境和业绩产生不利影响的可能性。
(三)利率风险。受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响,在产品存续期间内,市场利率发生波动,存在使投资者投资本理财产品的收益水平相对降低的可能性。
(四)流动性风险。本理财产品所面临的流动性风险主要是指理财期间,理财资金不能提前赎回,投资人因理财资金缺乏流动性而可能造成的损失。
三、云南省楚雄彝族自治州楚雄市城市道路建设项目贷款
本次中信信托投资有限责任公司对云南楚雄州开发投资有限公司发放的楚雄市城市道路建设项目贷款,主要用于楚雄市花果山、东南及西北片区的5座桥梁和24条城市道路项目建设,道路总长约37公里,宽度从16M到40M不等。项目总投资约8.63亿元,目前进度已完成总投资的49.7%。
楚雄市城市道路建设项目的主要贷款人为国家开发银行。本次贷款作为国家开发银行为该项目提供的融资服务的一部分,由国家开发银行对贷款承担连带责任担保和贷后管理工作。
由于道路运输设施建设是服务于社会的基础设施项目,具有投资额度大、投资回收期长、自身财务效益差等特点。在我行理财产品存续期间,楚雄市城市道路建设项目尚不具备足额经营收入作为还款来源。因此,本理财项目的还款来源为国家开发银行的替换贷款。
四、理财产品相关方简介
(一)楚雄州开发投资有限公司
楚雄州开发投资有限公司为云南省楚雄彝族自治州人民政府为加强基础设施和公益项目建设资金的融资、投资和管理,实施国有资产的股权经营,确保国有资产保值、增值而成立的国有独资有限责任公司,公司直属于州人民政府,于2003年9月注册成立,注册资本5.1亿元,主营业务为对楚雄州基础设施、基础产业和部份社会事业进行投资开发。
本理财产品募集资金用于购买本行受让云南楚雄州开发投资有限公司发放的楚雄市城市道路建设项目贷款,因此,楚雄州开发投资有限公司可视为本理财产品募集资金的最终运用人。
(二)中信信托投资有限责任公司
中信信托投资有限责任公司(简称“中信信托”)为中信集团公司的全资子公司,是经中国人民银行批准成立的全国性非银行金融机构,其前身是中信兴业信托投资公司,成立于1988年3月5日,注册地为北京市,目前注册资本金为12亿元。
中信信托是中国银行业监督管理委员会直接监管的三家全国性信托投资公司之一。2002年,按照中国人民银行对中信公司经营体制改革的批复和对信托投资公司重新登记的要求,中信兴业信托投资公司重组、更名、改制为中信信托投资有限责任公司,并承接中信集团信托类资产、负债及业务。
在本理财产品中,中信信托作为债权资产转让人,将其拥有的云南楚雄市城市道路建设项目贷款资产出让给本行。本行以该资产为标的,开发设计成本理财产品,向社会公众发售。
(三)国家开发银行
国家开发银行于1994年3月成立,直属国务院领导,为国家三大政策性银行之一,目前在全国设有32家分行和4家代表处。成立以来,国家开发银行认真贯彻国家宏观经济政策,发挥宏观调控职能,支持经济发展和经济结构战略性调整,在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中,发挥长期融资领域主力银行作用。
在本理财产品中,国家开发银行为本行受让的中信信托投资有限责任公司对云南楚雄州开发投资有限公司发放的楚雄市城市道路建设项目贷款承担连带责任担保和贷后管理职责。
五、申购办法
(一)个人客户
个人客户持本人有效身份证件及在本行开立的商卡,并在商卡主账户内存有足额申购金额,填写《浙商银行人民币理财产品交易申请书/协议书(个人客户)》申购。
个人客户购买本理财产品前,须经过本行的风险偏好测评,并在《浙商银行个人理财客户风险偏好测评表》上签字确认。对于经评估不适合购买本理财产品的个人客户,如仍自愿购买,须在协议书“客户主动要求购买产品确认”栏签字确认。
(二)机构客户
机构客户经办人持营业执照复印件(加盖公章)、法定代表人授权委托书及本人有效身份证件,填写《浙商银行人民币理财产品交易申请书/协议书(机构客户)》申购。
本理财产品说明书的解释权归浙商银行总行所有。
 
 
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