计结息规则

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浙商银行人民币存贷款计结息规则

        根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(银发〔2005〕129号)的有关规定,制订本规则。
一、人民币存款业务的计、结息规则
(一)个人活期存款按季结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季末月20日为计息日,遇利率调整不分段计息。未到结息日结清的,按销户日挂牌公告的活期利率计息到结清前一日止。计息时采用积数计算法按照实际天数(即每年为365天(闰年为366天),每月为当月公历实际天数,下同)进行计算。
(二)单位活期存款按季结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季末月20日为计息日,遇利率调整分段计息。未到结息日结清的,按销户日挂牌公告的活期利率计息到结清前一日止,遇利率调整分段计息。计息时采用积数计算法按照实际天数进行计算。
(三)单位协定存款的计结息规则同单位活期存款。
(四)单位定期存款和个人整存整取定期存款的存款期限按存入日计算:如在到期月份有对应日期的,以到期月对应日为到期日;如没有对应日期的,则以到期月最后一日为到期日。
单位定期存款和个人整存整取定期存款的到期支取、提前支取和逾期支取均采用逐笔计息法计息,按照实际天数计算利息。其他按照人民银行有关规定执行。
(五)单位和个人通知存款采用逐笔计息法计息,计息时存期天数按照实际天数计算。其它按照人民银行有关规定执行。
(六)其他存款
1.定活两便储蓄存款采用逐笔计息法计息。存期不满三个月的,按支取日挂牌公告的活期利率计息;存期三个月以上按按支取日实际存期对应的同档次挂牌公告的定期利率打6折计算;存期一年以上(含一年),按支取日挂牌公告的一年期整存整取定期储蓄同档次利率6折计息。
计息时存期天数按照实际天数计算。
2.存本取息储蓄存款在本金存入时,按照存入日挂牌公告的利率和存入日至到期日的实际天数采用逐笔计息法计算利息总额,再根据约定的取款次数计算每次取息金额;如果提前支取本金,则按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率和存入日至支取日的实际天数采用逐笔计息法计算利息,并从本金中相应扣减已支付的利息。
3.零存整取储蓄存款按照存入日挂牌公告的利率采用逐笔计息法计算利息总额,存期天数依据整月,每月按30天的公式计算存期。
中途如有漏存,应在次月按约定金额的三倍补存,未补存者,视同违约,支取时按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率采用逐笔计息法计算利息,计息公式同到期处理。
4.保证金存款采用逐笔计息法计息,其中:
(1)约定按活期存款利率计息的,按支取日挂牌公告的活期存款利率和实际天数采用逐笔计息法计算利息总额,存期内遇利率调整不分段计息。
(2)约定按定期存款利率计息的,按存入日挂牌公告的相应档次的定期存款利率和实际天数采用逐笔计息法计算利息总额。如遇保证金约定存期没有对应的定期存款利率档次可匹配,则实行分段计息,即最近利率档次期限部分的实际存款天数,按照相应档次定期存款利率计息,超过最近利率档次部分的实际存款天数,按照支取日挂牌公告的活期存款利率计息。
二、人民币贷款业务的计、结息规则
(一)普通贷款
1.按揭贷款按照每月30天计算利息;逾期还款和提前还款按照实际天数计算利息;遇贷款利率调整,自调整日起约定的下一计息周期首月1日起按调整后相应档次的贷款利率计息。
其它计息规则按照人民银行有关规定以及与客户的约定执行。
2.商卡项下贷款采用积数计息法按计息日挂牌公告的相应档次贷款利率和实际天数计算利息。
其它计息规则按照人民银行有关规定以及与客户的约定执行。
3.其它人民币贷款采用积数计息法计算贷款利息,遇贷款利率调整:如自调整日起约定的下一计息周期首月有对应日期的,以首月对应日起按调整后相应档次的贷款利率计息;如无对应日期的,以首月最后一日起按调整后相应档次的贷款利率计息。
其它计息规则按照人民银行有关规定以及与客户的约定执行。
(二)票据贴现
采用逐笔计息法计算贴现利息,贴现天数按照人民银行规定的计算方法计算。
三、人民币存贷款业务利率换算公式
(一)利率换算公式
日利率=年利率÷360
月利率=年利率÷12
(二)积数计息法计息公式
利息=每日余额合计数×日利率
(三)逐笔计息法计息公式
利息=本金×实际天数×日利率
实际天数:即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数。
四、本规则自2005年9月21日起执行。