浙商银行应收款链平台纾困中小企业
发布日期:2020-06-12

  对于即将到来的6月电商大促,圆通速递并不担心,特别是资金链问题得到优化后。

  作为国内快递配送行业佼佼者,圆通速递上下游涉及大量中小微企业,有着数十亿资金周转需求。为提升物流服务效率,过去,圆通速递通过自己的保理公司为这些企业提供融资。然而,随着近年来电商业务量的迅速增长,特别是季节性大促时,产生的资金需求,让圆通速递感到吃力。

  常年服务民企的浙商银行,给出了上述问题的解法——基于区块链技术的应收款链平台。自2019年9月以来,通过该平台,圆通速递融资规模已达5亿元,预计今年能达10亿元。

  浙商银行应收款链平台,本质就是这两年炙手可热的供应链金融,也是目前多方达成共识的解决中小微企业融资难、融资贵的“良方”。特别是今年疫情,为支持中小微企业复工复产,供应链金融成为精准支持中小微企业渡过难关的重要之策,在多方专家以及两会代表看来,有利于保住产业链,稳住经济基本盘。

  应收款链平台 优化圆通资金流转

  圆通速递主要是加盟制模式,上游有负责运输的承运商,下游有负责揽收与派件的加盟商,整个产业链资金周转巨大。

  这些承运商、加盟商都是轻资产的中小微企业,一旦有资金需求时,很难通过传统的抵押担保方式获得融资。为此,2017年底,圆通速递就自主打造金融服务板块,一来,帮助这些中小游企业解决资金问题;二来,优化其整个生态链效率,提升竞争力。

  问题在于,物流市场的需求每年都在增加,特别是电商季节性大促时。“每年四季度,遇到电商平台‘双十一’活动,业务量会有一个爆发期,季节性的资金需求会大增,而我们的自有资金是有限的。”圆通速递资金管理部副总监方闳坦言。

  得知情况后,浙商银行很快为其推荐应收款链平台业务,化解了上述问题。该平台专门锚定一家核心企业,为其上下游中小微企业提供资金支持。具体而言就是,借助圆通快递的增信,在平台上向其上游企业开具区块链应收款凭证,这些企业可据此在浙商银行保兑获得低息融资。

  据悉,自2019年9月在浙商银行开立应收款链平台,截至目前,双方合作业务规模已达到5亿元。“合作之后,我们50%的现金流问题是通过浙商银行的平台来解决的,不管是主营业务还是保理公司业务,都有深度合作。”方闳说。

  除此外,由于物流行业是一个资金密集型行业,圆通速递在资金管理上也有多个迫切需求。对此,浙商银行又通过其公司金融服务平台——“涌金司库”,解决了圆通速递降低财务成本、提高管理效率等需求。

  方闳表示,这一模式,主要是打通了圆通集团与各分支子公司之间的额度,子公司可以直接运用集团的授信额度使用“超短贷”,大大提高了资金使用的灵活度,降低了集团整体的综合财务成本。

  为数千户企业搭建平台 盘活应收账款

  不只是圆通速递,近年来,浙商银行在推出应收款链平台后,已有数千户企业“享用”这一平台,不仅盘活了应收账款,解决了上下游中小微企业的融资问题,也帮助核心企业稳住或者优化了产业链。

  成立之初就坚定服务民企、小微的浙商银行,在多年的经营中,深谙这类企业融资痛点,如,缺乏信用抵押、应收账款回收困难、存在欺诈等风险。浙商银行积极从中捕捉到机会,基于对新技术的积极探索和研究应用,早在2017年就向市场推出了基于区块链技术的“应收款链平台”。

  应收款链平台,主要以“互联网+实体企业+金融服务”为导向,通过区块链技术确认应收账款等重要信息。在该平台上,付款人签发、承兑、偿付区块链应收款,收款人可以随时使用区块链应收款进行采购或转让融资,利用区块链信用背书,盘活应收账款,解决企业融资痛点。

  不仅如此,针对企业需求的变化,浙商银行每年还及时“更新迭代”供应链融资业务。

  近期,浙商银行首批“H+h+m”供应链融资模式就顺利落地。以卧龙电气驱动集团股份有限公司(下称卧龙电驱)为例,这家A股上市民企,主营电机制造,其下游客户主要为大型电器制造商、石化公司、船舶公司等,账期长达3-6个月,公司也面临应收账款难以盘活的问题。

  为此,浙商银行绍兴分行基于卧龙电驱(h)与下游核心企业海信(山东)空调有限公司(H) 的国内应收账款,在中登网质押登记后生成可用平台管控的额度,签发、承兑区块链应收款并向上游中小企业供应商(m)申请企业保兑;m收到区块链应收款后可对外偿付或向银行申请融资,盘活整体流动性。

  如此操作,可谓“一举三得”——卧龙电驱的应收账款“活了”,外部融资和利息支出“少了”,同时上游中小企业供应商原本2个月的账期得以缩短,融资也解决了。

  而对浙商银行而言,平台化的供应链融资业务,既是响应国家服务实体经济、支持小微企业的积极举措,也能够帮助该行扩展基础客群。

  梧桐枝茂凤凰栖。数据显示,截至2019年4月末,浙商银行帮助核心企业搭建平台2900多个,延伸至上下游中小企业平台用户2万余户,浙商银行提供融资余额超1100亿元。

  保住产业链 稳住经济基本盘

  产业链中涉及的亿万中小微企业,正是中国经济的“毛细血管”。相比大型企业,这些中小微企业受疫情冲击更大,因此,保产业链供应链稳定,作为“六保”任务重要内容,是扎实做好“六稳”工作、稳住经济基本盘的重要支撑,也是保居民就业、保基本民生、保市场主体的重要举措。

  两会政府工作报告也提出,保障就业和民生,必须稳住上亿市场主体,尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关。

  事实上,供应链金融服务的核心直指产业供应链。今年3月,银保监会下发《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》,从加大产业链核心企业金融支持力度、优化产业链上下游企业金融服务等六方面,为金融机构支持中小微企业指明方向。

  两会期间,也有代表明确提出,应充分发挥供应链金融的综合支持作用,最大程度对冲疫情影响,特别是,在金融科技助力下,解决过去供应链金融业务中信息不对称、信用多层穿透难等问题,精准有效畅通产业循环,为支持产业链提供更多的可能性。

  具有前瞻意识的浙商银行正是着眼于此,该行表示将继续积极布局金融科技,进一步深化平台化服务战略,将线上化、平台化的金融服务渗透到企业的生产、经营、管理各个环节,围绕核心企业做活供应链、产业链,帮助企业保住订单、恢复生产,助力稳住产业链。

  对于圆通速递而言,在尝到了合作“甜头”之后,该公司表示,因为存在3至5天的账期,下游加盟商也有资金压力,未来会继续和浙商银行探讨下游加盟商的供应链金融合作。