今年以来，人民币汇率波动较大，年初人民币兑美元汇率一直在6.3附近震荡，随后汇率波动加大，目前在6.9范围小幅震荡。普通老百姓可能感觉不到汇率波动带来的影响，但是对于外贸企业来说，10%的波动对企业利润来说至关重要。
由于外贸企业一般为轻资本企业，又很多流动性资产，比如出口应收款，出口退税等，企业尝尝面临流动资金阶段性不足的困扰。针对此现象，浙商银行通过前期对全国数十家和上百家出口企业走访，了解到企业的需求和痛点。浙商银行以池化融资平台（包括票据池、资产池、出口池）服务企业境内外业务，可以作为一个观察样本。截至8月末，池化融资平台服务客户2万多户，入池资产超3570多亿，可为企业减少约20%的头寸备付资金。
资产池打通本外币业务 降融资成本
协鑫集成科技股份有限公司（下称“协鑫集成”）是能源行业龙头协鑫集团旗下一家A股上市公司，通过重组进入光伏电池、组件制造及系统集成业务领域，组件出货量（销量）全球领先。公司年初确定战略重心转移，重点发力海外市场，上半年海外销售占比近5成，明年预计达到8成。
由于行业原因，公司日常国内销售结算中票据和国内信用证占比高达90%。协鑫集成融资管理部高级经理杨继伟告诉记者，由于票据结算占比高，公司过去常面临流动资金阶段性不足的困扰。票据变现常规做法是贴现或质押办贷款。办理贴现，公司需要支付票据到期前的所有利息，但公司用款往往就1-2天，一旦贴现不能回头，财务成本已经产生；质押贷款，银行审批至少需要一个工作日，无法满足企业快速用款需求。
据了解，协鑫集成用了浙商银行的“票据池”后，收到的“两小一短”（即小面额、小银行、期限短）票据都可以入池，面额大的票据换开小票，短期限的换开长期限，公司根据实际支付需要签发银票，大大提高了票据使用效率，降低了财务成本。“如财务公司的票很多银行不接受，浙商银行能接受。除此之外票据贴现之后不可赎回，选择平台上短期流动资金贷款产品‘超短贷’，既可解决临时头寸问题，又能有效节约财务成本。资金线上实时到账，效率提高了很多。”杨继伟感叹。
同时，池化融资平台不仅支持国内支付，企业海外授信不够的情况下也能获得融资支持。运用票据入池质押产生的额度，浙商银行帮助协鑫集成办理内保外债业务8000万美元，借入 较低成本的境外资金。据测算，通过票据池项下多样化的产品组合运用，浙商银行帮助协鑫集成仅半年就节约财务成本3900-4000万元，降幅达15%，真正打通了本外币融资，利用境内外两个市场降低融资成本。
在“票据池”的基础上，浙商银行推出了升级版“资产池”。除了票据，国内外信用证、出口应收账款、大额存单、债券、理财等更多金融资产均可“入池”质押，生成池融资额度。比如，协鑫集成用了资产池后，收到外汇不一定马上结汇，等待更好的结汇时机。同时，通过提用资产池项下不跨月的超短贷，既实现了汇率管理，又以较低的融资成本满足了企业流动性备付的需求。“资产池的业务品种非常丰富，我们几乎体验了所有的模式。”协鑫集团有限公司执行董事协鑫集成总裁罗鑫说。
银企直联让出口退税转起来
由于融资额小且高频、交易笔数多等特点，中小微外贸企业面临融资难、融资贵和融资烦问题。事实上，这类企业占据进出口贸易市场的大多数。据统计，海关出口数据显示，江浙地区90%以上的外贸企业为中小微企业，年出口额小于800万美元。
外贸综合服务平台通过供应链金融，解决中小微外贸企业难获得银行授信的问题。浙商银行创新操作模式，解决外贸企业融资痛点，致力打造“平台化服务银行”。
以江苏跨境电子商务服务有限公司（下称“江苏跨境”）为例，平台为外贸中小企业提供通关、外汇、退税、物流、金融等一站式服务。因企业退税申报、税务机关审核完各项手续、退税资金到账通常需要90天，平台资金垫付压力大。依托 “出口池”，浙商银行联合南京市商务局、帮江苏跨境搭建了“出口退税资金池”，实现了出口退税质押入池进行在线融资，向平台上的企业垫付出口退税。银行提前发放融资，大大提高了平台营运资金周转的效率，中小企业也提前拿到了退税。从2017年4月合作至今，江苏跨境及子公司出口退税入池总规模已超过5亿元人民币。
南京三宝科技集团（江苏跨境母公司）副总裁李文东介绍，“银行实时掌握平台上的报关、物流信息。客户有了收汇信息后，浙商银行根据历史出口退税数据计算的比率，对出口额打一个折扣，银行收到发票后马上就可以为企业办理退税融资，3天完成放款。退税融资节点由企业申报退税完成提前至出口业务报关完成，原本90天的资金占用，现在下降为3天，大幅提升了企业的资金利用率与周转率。
银政企三方合作解决中小微企业、实体经济融资难融资贵和信息不对称问题，带来平台业务规模迅速攀升。江苏跨境2015年6月平台初步搭建，目前平台上签约客户数已超过2000户，2017年平台及子公司海关出口额超过14亿美元。
平台的上游供应商数千家，过去收汇款清分的问题一直困扰外综服务平台。为此，浙商银行为企业量身定制了“虚拟子账号”功能，实现银企直联。过去全年近万笔的外汇汇入款项，要靠公司财务和业务人员对接，人工对账往往耗费大量时间、正确性亦没有保障。现在通过系统自动清分，真正实现了自动清分、“秒级”到账。
浙商银行国际业务部贸易融资中心总经理王斌形象地解释，“平台通过匹配相应的合同或发票号支付给上游供应商，汇款信息一旦在国外汇入时缺失，就大海捞针一样。浙商银行通过“虚拟子账户”，系统自动清分入账，问题迎刃而解，极大解决了企业结算中人工匹配和查找的困难。”
来源：新浪财经
