众泰:票据链条上的理财术
发布日期:2016-10-14

     众泰控股集团有限公司资金部财务胡晓艳最近的工作状态发生了巨大改变。原先,她上班时间每天重复着跑银行、开票、开收据、背书盖章等,到点就下班走人;而现在不一样了,尽管工作量增加,有时还需要加加班,但她却感到很开心,与直接分管的领导、众泰控股集团有限公司永康事业部财务总监孟明的工作交流也多了起来。而对于孟明来说,他平日繁忙的事务减轻了不少,现在付款都不用我怎么去管了,只要把每天的付款计划签掉就可以放心地交给下面的人。而这一切的一切,都是在众泰集团使用了浙商银行涌金票据池之后悄悄改变的。 

 

 

  

 

 

解决燃眉之急 

    众泰集团总部位于浙江永康,是一家以汽车整车及发动机、变速器等汽车关键零部件制造为核心业务的民营企业,产品覆盖轿车、SUVMPV和新能源汽车等细分市场。2015年,众泰集团汽车全年销量突破22万辆大关,同比增长33.8%,公司在2016浙商全国500强榜单上位列第90位。 

     汽车行业,产业链漫长。上万个大大小小的零部件从四面八方进入众泰布局在浙江、湖南等地的整车生产基地,最终组装成一辆辆汽车,再通过营销网络销往国内各大中城市以及三、四线市场。与这一产业链相辅相成的,是一条不太为一般人所知的资金链,流动着各种各样的银行票据,是一条名副其实的票据链。 

    “我们汽车行业的款项都是提前收的,就像你们买车也是先付款,后提车,我们车企对下游经销商也是提前收款的,收到的80%都是银行承兑汇票,而我们对上游供应商也是提前支付款项。孟明介绍说。 

     上汽集团是众泰最大的供应商,主要供应发动机,众泰基本每个月都需要向其支付五六千万元的款项。然而2014年的时候,在与上汽的合作中,孟明遇到了一个非常棘手的麻烦:对方过来跟我们说,上级已经给他们下了命令:为了加速资金周转,下个月开始只收现金或者三个月承兑汇票,以前六个月的不再接受。而众泰从经销商处收来的基本上都是六个月承兑汇票,三个月的几乎没有。 

     面对强势的供应商,又恰逢汽车销售旺季,长票换开短票是唯一解决办法。众泰财务部门的压力可想而知,以往要到银行柜面人工去进行长票换开短票,这可是一项耗时、耗神的体力活,但这是我们的迫切需求,别无选择。恰在此时,此前有着长期合作关系的浙商银行来推介新业务——涌金票据池,通过池化方式便能完美地解决这一问题。只要将收到的承兑汇票入池,财务人员便不用再跑银行,在办公室里点点鼠标就完成了长票换开短票。 

     20146月,众泰集团及其子公司浙江众泰汽车制造有限公司与浙商银行签约涌金票据池。后来,众泰全资子公司浙江祥泰汽车销售有限公司承接了众泰集团的所有汽车销售业务,也在浙商银行建立了票据池,并纳入众泰集团池。截至目前,3家公司累计入池票据1500多张,入池票据金额超过24亿元,企业利用票据池实现了高效率、无烦恼长票换开短票的主要诉求,还利用票据池解决了短期资金头寸需要。 

 

财务人员两年的工资不愁了 

     签约涌金票据池之后的两次意外事故,让众泰更加坚定了票据入池的决心。两次事故都是众泰从下游经销商处收到银行承兑汇票,然后转付给上游供应商,供应商再将票付给跟它有业务往来的公司。我们付给供应商的时候,票还没有出现任何问题,等到它被付到很远的地方了,结果查出来这张票已经被挂失了,而且为这张票背书的还不是跟我们公司合作的银行,是经销商从别人那买来的票。孟明说,虽然金额都不大,我们还是不得不去走法律程序,最后款项都追回来了,但整个过程很麻烦,要发起追诉,要去开各种证明,费时费力。 

     这两次事故所涉及的票据均没有进入票据池,是直接背书转让留下的后遗症。浙商银行涌金票据池支持票据实时查询,甚至在手机上通过浙商银行公司金融公众号就可以一键查询,不受时间、空间限制,同时对入池质押或托管的票据,只要发生银行挂失止付或法院公示催告等异常信息,都会自动反馈到企业财务人员的手机上,这样就从根本上避免了上述事故的发生。 

     随着对涌金票据池使用的日益深入,众泰的财务人员惊喜地发现,他们可以把原本沉睡着的巨额票据的时间价值盘活,创造收益。我们手头票据最多的时候有十多亿元,看着很多,但实际上放在账上就是一个数字,有时候在想怎么样把这些六个月的提前给它变了。涌金票据池超短贷、短票换长票等功能让孟明的这个想法变成了现实,一年几百万元的收益肯定是有的,这相当于我们所有财务人员的工资不用再靠汽车业务收入来支付,而且都足够发两年了。 

     财务部门由以往的成本中心摇身一变成为利润中心,这大大激发了直接负责票据管理的胡晓艳等人的工作积极性和成就感。年底我写总结的时候就可以很骄傲地说,财务今年创造了收益,而且这个收益是可持续的。孟明偷偷向我们透露,资金部的小姑娘们干得很起劲,会自己开动脑筋去尽量开发票据池的新功能,接下来工资肯定也要涨了。