浙商银行:银税互动 出口融资辟新路
发布日期:2020-05-21

   新冠肺炎疫情持续蔓延,全球经济遭遇重创。尤其是海外市场需求下滑、出口订单萎缩,外贸出口企业面临着前所未有的困难,急需资金“补血”。但“授信难、成本高、手续繁”的“梗阻”,一直困扰着民营中小微出口企业,亟待创新出口融资服务模式予以纾解。

  为应对当前复杂多变的外部环境,浙商银行通过创新外贸行业平台化服务方案,精准靶向企业痛点,探索出了一条依托“银税互动”、破解三个难题、支持出口外贸的新路子,以帮助广大外贸企业积极复工复产复销、平稳渡过当前困难。 

  众所周知,出口退税是国家支持外贸行业的一项重要政策。企业得到的出口退税,既是重要的现金流来源,也很大程度反映了其真实出口规模。那么,银行如何利用好出口退税数据,助力企业融资呢? 


  创设出口退税贷 破解外贸“授信难” 

  早在2016年,浙商银行就开始探索基于企业出口退税数据的信用授信模式——“出口退税贷”;企业无需提供抵押,就能获得融资。 

  浙江春风欣盛服饰有限公司就是其中一家受益企业。公司主营服装出口,随着经营规模的扩大,有同步扩大融资的需求,但短期内无法提供相应规模的抵质押物,在授信审批上存在掣肘。 

  浙商银行杭州分行了解到企业的困扰后,发现其每年出口退税规模较大且稳定增长,但一直没能有效利用;便很快为企业设计了“出口退税贷”授信方案,在企业不提供抵押物的情况下给予授信额度,专门用于出口贸易背景下的融资,既盘活了企业赊销形成的出口应收账款,又很好解决了急迫的融资需求,备受企业认可。 


  依托“银税互动” 出口退税融资再升级 

  在用“出口退税贷”服务外贸企业的过程中,浙商银行发现,退税数据的收集往往需要依靠人工完成,企业的授信申请、额度审批无法在线完成,往往难以满足企业“短、频、急”的时效需求,服务体验有待改进。 

  近期国家税务总局、银保监会联合推进“银税互动”工作,鼓励银行创新信贷产品更好地服务中小出口企业。浙商银行积极响应政策号召,在浙江省税务局的指导下,依托“浙江银税互动服务平台”,开发了全线上化的“出口银税贷”大数据授信模式。与传统的出口退税融资相比,“升级版”的“出口银税贷”不仅实现了大数据授信、全线上申请和自动化审批的良好体验,还为企业提供了零担保门槛和成长型额度。 

  据浙商银行介绍,出口企业只要有两年稳定的出口退税数据以及良好的信用记录,就可获得授信额度。企业真实、完整的税务信息,将由“浙江银税互动服务平台”提供,不仅为银行授信和风控提供强有力支撑,也方便了企业的全线上化融资申请。 

  外贸企业可在“浙江银税互动服务平台”、“浙江省金融综合服务平台”或浙商银行的在线服务平台(官方网站、微信银行等)任选其一发起融资申请,浙商银行即会根据企业的征信和税务信息,进行在线实时的自动化审批,融资效率大幅提高。 

  升级后的“出口银税贷”沿用了信用方式,降低了企业寻找抵押担保的难度及隐性成本,减小了企业间互保容易产生的连锁式风险。同时,“出口银税贷”给予企业的授信额度并不是一成不变的。随着企业的发展壮大,业务流水数据都将转化为授信额度增加的依据,银企合作越紧密,授信额度越高,对企业支持力度越大,从而形成银企合作共赢的良性循环。 


  应收账款蓄水成池 助力外贸降本增效 

  “出口退税贷”、“出口银税贷”主要解决企业的“授信难”问题,那“成本高、手续繁”又该如何化解呢? 

  浙商银行为出口外贸企业量身定制的“涌金出口池”,盘活企业各类出口应收账款,转化为可随时提取的融资额度,企业根据需要,自主选择融资品种、金额、期限、利率方式等,相当于“独家定制”融资产品。借款用几天就算几天的利息,签发票据、信用证、区块链应收款等甚至还可以不计利息,财务成本大幅降低。企业办理“涌金出口池”时,签署贷款合同、提交业务申请均可网上完成,不用拿着资料跑银行,点点鼠标就搞定,繁琐的手续也化为极简。 

  柯桥实在纺织有限公司是一家生产销售针织女装的企业,产品出口20多个国家。企业发展过程中,既有扩大融资的需求,也有帮助上游供应商解决融资问题、同时降低自身财务成本的愿望。 

  浙商银行绍兴分行研究分析客户需求后,给出了“出口退税贷+出口池+区块链应收款”的组合方案。浙商银行通过“出口退税贷”解决企业授信需求,而后将出口应收账款入池,生成可融资额度,再通过浙商银行“应收款链平台”向国内上游供应商签发、保兑区块链应收款,用于支付原材料采购款。上游供应商取得区块链应收款后,可以继续向上支付,也可以在浙商银行办理融资。 

  如此一来,既满足了出口企业采购需求,又不增加其负债和财务成本,还帮助产业链上游解决了融资,可谓一举多得。同时,客户所有的融资操作均可以足不出户在线完成,免去了公司和银行人员往返奔波之苦。这种基于浙商银行平台化服务的组合模式,根据客户场景式需求设计,灵活多变,大大丰富了出口退税融资的内涵,实际运用效果更好。 

截至目前,浙商银行通过出口退税贷,已为超百家客户解决授信问题,授信额度总计超10亿元。同时,涌金出口池累计帮助3300家出口企业盘活各类应收账款达150多亿美元,企业通过出口池提取的专项融资累计近50亿美元。